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【家族経営ブログ】2021年度上期のお金サミット開催! 議事録です

ヒゲ
ヒゲ

こんにちわー。ヒゲです。

今回は、お金にまつわる取り決めについて親たちが集うお金サミットにて

議論した内容について紹介していきたいと思います。

【家族経営ブログ】お金サミットとは?

お金サミットとは、

ヒゲ
ヒゲ

ひげと

コモチ

コモチ
コモチ

が集う、不定期に解されるお金にまつわる議題を徹底的に討論する会議体です。

議事録として取得するのは初めてです。

普段話しづらいことを割とズケズケと喋ることで毎度大荒れするサミットの内容を紹介します。

心なしか、2人ともやや緊張した面持ちで入場です。

お金サミット今回の議題

お金サミット

さて、今回の話題とするのは、以下の6点です。

  • 教育資金をどのように貯めるか?
  • 保険の支払いを個別にしたい
  • 格安SIMへの移行について
  • 老後資金は3000万円貯めてお互いが利用可能な口座に入金する(できればそれぞれ)
  • 生活防衛資金の資金移動について
  • 教育資金、老後資金、生活防衛資金以外のお金は各自で自由で口を出さない

今回も白熱したバトルとなりました。

ひとつづつ見ていきたいと思います。

教育資金をどのように貯めるか?

子供の教育資金は、ジュニアニーサの非課税枠を使って、子供の教育資金の一部を貯めています。

  • ジュニアNISA(3年分)の総拠出額は480万円で2年分がヒゲ、1年分がコモチです。
  • 子供の教育費は一人当たり1000万円程度と見込んでおり2人いるので2000万円前後を予定
  • 学資保険として毎年23万円*10年分の拠出はヒゲが行う

ジュニアNISAの記事はこちら!

学資保険とジュニアNISAによって1000万円ほど用意可能だと考えていので、残りの金額1000万円を

今の段階から貯めていきたいということで会話が始まっています。

ヒゲ
ヒゲ

子供用のお金をプールする領域と

子供2人分の教育費負担を500万円づつとしたい

ヒゲ
ヒゲ

了解でござる。15年後くらいまでに必要なんだけど

投資なしなら、毎月2.8万円くらい必要。

2023年のJrNISAの拠出までは厳しいかなぁ

コモチ
コモチ
ヒゲ
ヒゲ

小学校くらいからは必要になってくるから、15年後にいきなり500万円というより

段階的に500万円が必要だね。だから3年後からでも全然余裕だと思う。

基本的に習い事とか入学金などははこっから出していきたい。

りょうかい。

ジュニアNISA終わったら、そっちに切り替える

コモチ
コモチ

ということで、議題は終了。

保険の支払いを個別にしたい

ヒゲとコモチの保険料は、ヒゲの口座から支払いを行っています。

しかし、保険料は常に見直すという状況を作りたいため、自分自身で支払い金額を意識することが重要だとお思います。

そこで、個人の保険料は個人で出すという方式にしたいということで提案しました。

ヒゲ
ヒゲ

どうでっしゃろ?

いいよ〜。

ただし、ジュニアNISAの拠出が完了したら!

コモチ
コモチ
ヒゲ
ヒゲ

がってん承知の介

ということで議題は終了。2023年まではヒゲが保険をひっくるめて払うということに決まりました。

ちなみにひげは昔保険で1万円以上払っていましたが、保険はほとんど解約して楽天スーパー2000という月2000円程度の保険に加入しています。

格安SIMへの移行について

今住んでいるお家では、備え付けの光回線があります。実際この光回線はそれなりに高速なので仕事で使ってもストレスありません。

そのため個別で契約していたドコモ光を先日解約しました。

そのようになってくると、毎月の通信費が少し高くなるのもありキャリアスマホを利用しているメリットが少なくなってきました。

そこで格安SIMへ移行をした方がいいのでは?

というものです。

病院の予約とか、電話結構使うからなー

コモチ
コモチ
ヒゲ
ヒゲ

ネットでもできるし、たかが知れてるような気もする。

かたかた

20円くらい見たいよ(30秒)

あー。じゃあいいかなぁ。

どこものエコノミーまで待つかぁ。

コモチ
コモチ
ヒゲ
ヒゲ

エコノミープランか。まぁそうだな。

ただあまりエコノミープランの導入が遅いようなら、別のSIMへ切り替えよう。

子供にスマホ持たせるようになるとキャリアはきついから。

ということで議題終了。

割引が効かなくなると一気にお得感がなくなるキャリアケータイ。エコノミープランが7月くらいまでに来なければそのタイミングで一度考えてみようかと思います。

機能は同じで高いお金払うとか勿体無いですからね。

老後資金は3000万円貯めてお互いが利用可能な口座に入金する(できればそれぞれ3000万円貯める)

今まで、つみたてNISAとiDeCoは必ず満額拠出する。

というルールはあったのですが、

  • 明確にどのようなことをしたいのか?
  • なんのためにいくら貯めるのか?
  • 個別のために貯めるのか?しっかりと

ということは決めていませんでした。

つみたてNISAやiDeCoに興味のある方はこちらの記事もどうぞ

ヒゲ
ヒゲ

老後のため?

うーん。何がしたいかによるんじゃない?

コモチ
コモチ
ヒゲ
ヒゲ

あー。じゃあさ、目標金額まで溜まったら好きなことや

何か新しいことに挑戦するってのはどうっすか?仕事辞めてもいいし

世界一周するとかでもいいけど。

それならいいね。いくらくらい?

コモチ
コモチ
ヒゲ
ヒゲ

3000万円くらいにするべ。ひとまずw

それを、どこかしらの口座に入金して老後資金(60歳以上)のお金にして

夫婦で平等に使うと

遠い道のりなので、実感が湧かないけど。。

コモチ
コモチ
ヒゲ
ヒゲ

まぁまずはつみたてNISAとiDeCOをこなして、

それ以外で3000万円溜まったらちょっと人生の小休止してもいいのでは?

くらいかな

おす〜

コモチ
コモチ

生活防衛資金の資金移動について

生活防衛資金は

  • 120万円
  • 金利の高い楽天銀行にあずけておく(ゆうちょから移動)
  • 原則使わない
  • 長期の病気などにかかったら利用する
  • 足りなくなったら優先度高く補充する

ということにしました。

教育資金、老後資金、生活防衛資金以外のお金は各自で自由で口を出さない

今回目標額や各個人の拠出金額を決めたのも、できる限りお互いへの干渉をなくすためでした。

ある程度お金の管理はしているのですが、やはり色々と詮索?されるのはあまり気分の良いこととは言えません。

そのため、お互い払うべきである

  • 教育資金
  • 老後資金(つみたてNISA、iDeCo含む)
  • 生活防衛資金

について守ってさえいれば、あとは個別でお金を運用しても良いですし何に使っても問題なし。

という取り決めです。

それぞれ、金融資産をそのれなりに持っているので、この取り決めは自由がでるのでお互い嬉しい取り決めなのではないかなと思います。

2021年第1四半期のお金サミットの議事録 まとめ

目標金額が決まったことで、もやもやと進めていたことが一気にスッキリしました。

明確に金額を決めることは大切と感じたサミットでした。

普段お金のことは家族でも話ずらいかもしれませんが、お互いストレスなく生きていくためにもお金サミットを開いてみると良いと思います。

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ヒゲ

とある会社でエンジニアをやりつつ、家族のためにせっせと投資に励むオジさん。ネット上ではヒゲと呼ばれることが多い。是非フォローして下さい。

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